有了医保,为何还要再办商业医疗险?这花的是冤枉钱吗?


admin| 更新时间:2020-12-23 11:02|点击数:未知

上篇文章,我们聊了一下意外险的购买逻辑。按照科学的投保顺序,这次我们看看“医疗险”我们应该如何购买。

有了医保,医疗险是不是就不必再买了呢?其实也不尽然,“医保只是简单的保,而不是包”。要不为何新闻上总有人看不起病,希望得到社会的捐助;亲朋好友有没有因病来向你借钱;朋友圈的“水滴筹”“轻松筹”是不是刷到麻木了呢?这恰好证明:只有医保是不够用的,需要商业保险做为补充。

一:什么是医疗险1:保险角度

医疗险是报销的性质。作用是在住院期间产生医药费时,按照一定比例进行报销,所以报销的钱绝对不会超过所花费的钱。

2:理财角度

解决的是财务上“节流”问题。风险虽然无法避免,但说到底,风险带来的损失最后会落到财务问题上。提前做好规划,就会以确定的小成本解决不确定的大开销。

3:医疗险作用范围

假如张三,不幸得了急症。

Ⅰ:在救护车将他接往医院的途中去世,此时医疗险不理赔;

Ⅱ:在医院做手术,吃药等正常生病开销,医疗险按比例理赔;

Ⅲ:身体无大碍,出院之后康复费、护理费、营养费等不理赔。

4:医疗险的三大分类

A:普通医疗,解决1万以内的医药费问题。

B:百万医疗,解决最本质、大的医疗风险。

C:高端医疗,享受优质的医疗资源与服务。

百万医疗由于不报销门诊费用,以及通常会有1万的免赔额,而为人们所诟病。但医疗险的本质是解决会对家庭经济造成严重影响的“大病”,如果1万以下的都会报销,那保险成本势必会增加,“羊毛出在羊身上”,相应的保费将会增加。将保险责任划分清晰,顾客们也会根据自身情况各取所需。

二:为什么买医疗险

换句话说,医疗险可以为我们解决哪些问题。

1:解决最直接的显性损失

显性损失是相对于隐形损失来说。这就是固定的医疗费用,明明白白写在账单上的数字。

2:具备高杠杆率

大多数百万医疗合同条款都会标明:经医保报销,扣去免赔额(一般为1万)后,额度内100%报销。也就是说客户最多承担1万的医疗费用。

3:解决自身问题

即使生病住院,从经济支柱变成“拖累”家人的经济负担,这时花的钱都是自己的,不仅经济压力小很多,且心理压力也会很小。

4:应对疾病的高发及医疗费用的不断上涨

由于科技不断发展,各种以前没有的“新”病开始泛滥,这点可以从保险责任的不断更新可以看出来。以及应对发病率的提高和发病年龄的下降。

三:医疗险应如何配置

百万医疗是解决最核心的看病难、看病贵的问题。大多医疗险都有“就医绿通”“重疾绿通”等绿色通道,这项功能代表“专家门诊、住院安排、手术安排、复诊预约”等专家一条龙服务及相应的医疗费用问题也一并解决。所以建议,若有条件,每人都可以配置一份。

而普通医疗险,解决的是1万以下的问题,更像是一款体验的产品。

医疗险也有以下几项需要注意:

在我看来:保险产品的“好”与“坏”都是相对的,我们需要的是解决我们最担心、最本质的问题的产品,一些花里胡哨、华而不实的条款反而会增加相应的成本,那这些成本最后谁去买账呢?所以购买产品时,一定要了解产品条款,选择最适合自己的才会“花小钱办大事”。

产品无好坏,只有适不适合。

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