有了医保，为何还要再办商业医疗险？这花的是冤枉钱吗？
admin| 更新时间：2020-12-23 11:02|点击数：未知
上篇文章，我们聊了一下意外险的购买逻辑。按照科学的投保顺序，这次我们看看“医疗险”我们应该如何购买。
有了医保，医疗险是不是就不必再买了呢？其实也不尽然，“医保只是简单的保，而不是包”。要不为何新闻上总有人看不起病，希望得到社会的捐助；亲朋好友有没有因病来向你借钱；朋友圈的“水滴筹”“轻松筹”是不是刷到麻木了呢？这恰好证明：只有医保是不够用的，需要商业保险做为补充。
一：什么是医疗险1：保险角度
医疗险是报销的性质。作用是在住院期间产生医药费时，按照一定比例进行报销，所以报销的钱绝对不会超过所花费的钱。
2：理财角度
解决的是财务上“节流”问题。风险虽然无法避免，但说到底，风险带来的损失最后会落到财务问题上。提前做好规划，就会以确定的小成本解决不确定的大开销。
3：医疗险作用范围
假如张三，不幸得了急症。
Ⅰ：在救护车将他接往医院的途中去世，此时医疗险不理赔；
Ⅱ：在医院做手术，吃药等正常生病开销，医疗险按比例理赔；
Ⅲ：身体无大碍，出院之后康复费、护理费、营养费等不理赔。
4：医疗险的三大分类
A：普通医疗，解决1万以内的医药费问题。
B：百万医疗，解决最本质、大的医疗风险。
C：高端医疗，享受优质的医疗资源与服务。
百万医疗由于不报销门诊费用，以及通常会有1万的免赔额，而为人们所诟病。但医疗险的本质是解决会对家庭经济造成严重影响的“大病”，如果1万以下的都会报销，那保险成本势必会增加，“羊毛出在羊身上”，相应的保费将会增加。将保险责任划分清晰，顾客们也会根据自身情况各取所需。
二：为什么买医疗险
换句话说，医疗险可以为我们解决哪些问题。
1：解决最直接的显性损失
显性损失是相对于隐形损失来说。这就是固定的医疗费用，明明白白写在账单上的数字。
2：具备高杠杆率
大多数百万医疗合同条款都会标明：经医保报销，扣去免赔额（一般为1万）后，额度内100%报销。也就是说客户最多承担1万的医疗费用。
3：解决自身问题
即使生病住院，从经济支柱变成“拖累”家人的经济负担，这时花的钱都是自己的，不仅经济压力小很多，且心理压力也会很小。
4：应对疾病的高发及医疗费用的不断上涨
由于科技不断发展，各种以前没有的“新”病开始泛滥，这点可以从保险责任的不断更新可以看出来。以及应对发病率的提高和发病年龄的下降。
三：医疗险应如何配置
百万医疗是解决最核心的看病难、看病贵的问题。大多医疗险都有“就医绿通”“重疾绿通”等绿色通道，这项功能代表“专家门诊、住院安排、手术安排、复诊预约”等专家一条龙服务及相应的医疗费用问题也一并解决。所以建议，若有条件，每人都可以配置一份。
而普通医疗险，解决的是1万以下的问题，更像是一款体验的产品。
医疗险也有以下几项需要注意：
在我看来：保险产品的“好”与“坏”都是相对的，我们需要的是解决我们最担心、最本质的问题的产品，一些花里胡哨、华而不实的条款反而会增加相应的成本，那这些成本最后谁去买账呢？所以购买产品时，一定要了解产品条款，选择最适合自己的才会“花小钱办大事”。
产品无好坏，只有适不适合。